蘭州銀行A股上市三周年系列報道之三 科技賦能 雙輪驅(qū)動跑出數(shù)字金融“加速度”

科技創(chuàng)新，數(shù)字賦能。自2022年上市以來，蘭州銀行加強(qiáng)謀劃、系統(tǒng)推進(jìn)，加快提升以技術(shù)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動的金融科技能力，探索推進(jìn)金融科技向數(shù)字化、智能化、普惠化、開放化轉(zhuǎn)型，通過技術(shù)、數(shù)據(jù)和場景實(shí)現(xiàn)金融能力和服務(wù)效率的雙向提升，科技賦能成效顯著。

以“數(shù)”興業(yè)，有“智”更有“質(zhì)”。近三年，蘭州銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域成果豐碩。取得11項(xiàng)軟件著作權(quán)，累計取得36項(xiàng)，順利通過CMMI2.0標(biāo)準(zhǔn)軟件能力成熟度模型集成三級認(rèn)證、中國信息通信研究院《研發(fā)運(yùn)營一體化（DevOps）能力成熟度模型》持續(xù)交付標(biāo)準(zhǔn)3級認(rèn)證，連續(xù)三年榮獲金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”。榮獲“中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例獎”“2024年度金融科技應(yīng)用創(chuàng)新獎、數(shù)據(jù)驅(qū)動金融創(chuàng)新獎”“2024銀行業(yè)數(shù)字金融典型案例”“2024年度介甫獎·杰出科技創(chuàng)新零售銀行獎”、2024第五屆亞太銀行數(shù)字化創(chuàng)新大會“最佳銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐獎”等多項(xiàng)殊榮。

創(chuàng)新模式 提升數(shù)字金融服務(wù)能力

數(shù)字金融引領(lǐng)金融服務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展，通過新興數(shù)字科技，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的智能化、個性化和安全化，提高了金融服務(wù)的效率和便捷性，降低了金融交易的成本和風(fēng)險，推動了金融服務(wù)的普惠化和包容性，讓更多的人能夠享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

蘭州銀行始終堅持“以客戶為中心”，順應(yīng)變革、主動融入，清晰確立智能系統(tǒng)在服務(wù)客戶中越來越重要的角色定位，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等先進(jìn)技術(shù)，整合視頻、文字、電話語音資源，完成多渠道一體化智能客服系統(tǒng)建設(shè)，2024年10月30日正式開展對外服務(wù)，構(gòu)建了一站式受理查詢與網(wǎng)點(diǎn)“線上+線下”協(xié)同的數(shù)字化遠(yuǎn)程銀行。

該系統(tǒng)充分發(fā)揮遠(yuǎn)程渠道集約化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)營優(yōu)勢，借助智能化能力，細(xì)致定位客戶需求，以精準(zhǔn)匹配的經(jīng)營策略滿足客戶定制化、差異化、多樣化的服務(wù)需求，有效提升蘭州銀行服務(wù)客戶的智能化、特色化、差異化能力，為增強(qiáng)市場競爭力、影響力，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展提供堅實(shí)渠道支撐。同時，該系統(tǒng)在各項(xiàng)工作場景中采用了新技術(shù)、創(chuàng)新了新流程，科技賦能有效提升了效果轉(zhuǎn)化，為推動客服業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

拓展渠道  提升數(shù)智化營銷能力

數(shù)智時代，轉(zhuǎn)型發(fā)展。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化營銷手段，依托金融科技力量不斷拓展用戶服務(wù)的深度和廣度，增強(qiáng)客戶服務(wù)的精度和準(zhǔn)度。蘭州銀行持續(xù)構(gòu)建多元化線上服務(wù)，發(fā)布手機(jī)銀行7.0版本，依托大數(shù)據(jù)、生物識別、智能語音、智能風(fēng)控等技術(shù)，重塑20大類服務(wù)，升級100余項(xiàng)功能，全面打造智能搜索、統(tǒng)一認(rèn)證/支付、推薦引導(dǎo)三大引擎，不斷完善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)險控制、豐富場景生態(tài)，為客戶提供多樣化、定制化、人性化的金融產(chǎn)品和便捷高效、普惠、安全的金融服務(wù)。同時，還推出個人、企業(yè)手機(jī)銀行鴻蒙版本，進(jìn)一步推進(jìn)APP適老化改造，不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，顯著提升移動金融服務(wù)效能。據(jù)統(tǒng)計，近三年個人手機(jī)銀行簽約用戶數(shù)增長超過92.05萬戶、月活數(shù)超過28.37萬戶，手機(jī)銀行7.0成功入選2024年移動金融APP創(chuàng)新實(shí)踐典型案例。

創(chuàng)新營銷模式，蘭州銀行以大數(shù)據(jù)平臺為底座，小程序?yàn)檩d體，融合線上線下多個渠道，打造集金融、營銷、服務(wù)、管理于一體的數(shù)字化移動營銷平臺，為客戶提供云端營業(yè)廳、金融管家、營銷活動、便民服務(wù)等便捷、高效、精準(zhǔn)的場景化金融服務(wù)。截至2024年末，數(shù)字化移動營銷平臺已注冊客戶60萬人，開展涉及存款、貸款、基金、貴金屬、信用卡等營銷活動15個，活動瀏覽量達(dá)204余萬次，參與活動客戶達(dá)15.8萬余人。

打造生態(tài)  提升普惠金融覆蓋度

順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代發(fā)展潮流，蘭州銀行推進(jìn)“場景+金融”服務(wù)創(chuàng)新，打造數(shù)字金融新生態(tài)，借助金融科技不斷加快產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新，持續(xù)建平臺、搭場景、擴(kuò)生態(tài)，將金融服務(wù)與客戶的生產(chǎn)生活場景無縫對接，為客戶提供全方位、全時段、全場景的金融服務(wù)。

蘭州銀行以開放銀行為基礎(chǔ)，不斷推進(jìn)場景生態(tài)建設(shè)，將線上支付、在線貸款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、基金代銷、保險代銷、供應(yīng)鏈、監(jiān)管賬戶服務(wù)等產(chǎn)品輸出到居民生活場景，拓寬業(yè)務(wù)渠道及流量、提高金融服務(wù)效率，不斷提升普惠金融的可得性和覆蓋度。

依托自身金融科技能力，圍繞群眾的“衣、食、住、行、用”等場景，持續(xù)在全省范圍內(nèi)開展與日常生活密切相關(guān)的社保、醫(yī)保、醫(yī)院、學(xué)校等企事業(yè)單位跨行業(yè)、跨平臺的合作，利用全行線上線下服務(wù)渠道，延伸金融服務(wù)場景，持續(xù)完善以客戶為中心的便民綜合服務(wù)平臺，使廣大群眾足不出戶就可以輕松辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，享受優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

構(gòu)筑體系  提升客戶數(shù)據(jù)安全性

隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展及新興技術(shù)廣泛應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)安全形勢日益嚴(yán)峻。蘭州銀行構(gòu)建全方位、多層次的安全防御體系，有效保障客戶數(shù)據(jù)和資金安全。

提升網(wǎng)絡(luò)安全，構(gòu)筑防護(hù)體系。蘭州銀行部署先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備和監(jiān)測系統(tǒng)，搭建基于網(wǎng)絡(luò)流量的安全分析平臺，實(shí)時監(jiān)測并識別潛在的網(wǎng)絡(luò)攻擊行為，精準(zhǔn)應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)威脅。同時，還引入安全加固技術(shù)和端到端加密技術(shù)，保障數(shù)據(jù)在傳輸過程中的安全性。此外，還在客戶端采用安全鍵盤、動態(tài)密碼校驗(yàn)、密碼強(qiáng)度控制和安全退出機(jī)制等，為客戶敏感數(shù)據(jù)及資金保駕護(hù)航，使客戶能夠更加安全的享受移動金融服務(wù)。

創(chuàng)新應(yīng)用  提升數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析能力

推動數(shù)據(jù)創(chuàng)新賦能和全面共享，不斷釋放數(shù)據(jù)應(yīng)用價值。蘭州銀行制訂一系列數(shù)據(jù)治理相關(guān)制度，規(guī)范全行數(shù)據(jù)治理管理流程，實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)治理的體系化、線上化管理。通過數(shù)據(jù)賦能不斷推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，為客戶提供更加精準(zhǔn)的綜合金融服務(wù)及解決方案。

不斷提升數(shù)據(jù)服務(wù)能力，于2023年6月成功投產(chǎn)新一代數(shù)據(jù)項(xiàng)目群，為全行經(jīng)營決策、風(fēng)險防控、精準(zhǔn)營銷等業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐，能夠更加準(zhǔn)確理解客戶需求，提供個性化的金融服務(wù)。基于大數(shù)據(jù)融合技術(shù)構(gòu)建的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺，已廣泛應(yīng)用于全行60多個業(yè)務(wù)場景，為小微企業(yè)、農(nóng)戶及個人消費(fèi)信貸提供了高質(zhì)量的風(fēng)控服務(wù)，有效防范風(fēng)險，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

源浚者流長，根深者葉茂。面對數(shù)字時代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，蘭州銀行堅守新發(fā)展理念，洞察趨勢、擁抱變革，做精做實(shí)金融“五篇大文章”，聚焦“科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)務(wù)增效”，打造技術(shù)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，全力提升“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營、服務(wù)居民”的金融服務(wù)質(zhì)效，繪就數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的壯美畫卷。

蘭州日報社全媒體記者 趙武明

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