普惠保險 彰顯民生底色

人保財險蘭州市公司工作人員正在為客戶辦理業(yè)務(wù)

梨農(nóng)打理梨樹

什川梨園梨花盛開

保險公司工作人員走訪養(yǎng)殖企業(yè)

來自市委金融辦數(shù)據(jù)：十年間，在蘭保險機構(gòu)加快推進普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，保險深度、保險密度分別由2013年的3.89%、2033.34元/人上升到2023年的4.7%、3747.48元/人，保險業(yè)深度參與我市社會經(jīng)濟建設(shè)，有效滿足千企萬戶、城鄉(xiāng)居民多元化保險需求。

回顧我市普惠金融十年發(fā)展，在蘭保險機構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”中精準輸血，持續(xù)推動政策性農(nóng)業(yè)保險提標、擴面、增品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收“保駕護航”。全市政策性農(nóng)業(yè)保險險種從4個增加至47個，保障程度從物化成本發(fā)展到完全成本、價格、產(chǎn)量和收入。

目前，蘭州市基本形成“大宗種植養(yǎng)殖、區(qū)域性優(yōu)勢品種、地方性特色產(chǎn)品”和“傳統(tǒng)成本保險、目標價格保險、天氣指數(shù)保險、保險+期貨”的“3+4”險種體系，構(gòu)建了中央、地方相互補充的農(nóng)業(yè)風險保障體系。市委金融辦數(shù)據(jù)顯示：十年間，蘭州市政策性農(nóng)業(yè)保險風險保障金額是2013年的16.87倍，支付賠款從1114.92萬元增長至12387.07萬元。

政策性農(nóng)業(yè)保險兜底農(nóng)民穩(wěn)產(chǎn)保收

“有軟兒梨氣象指數(shù)保險分憂，心里踏實多了！”

皋蘭縣的什川古梨園身處黃河河谷盆地，素有“世界第一古梨園”之美譽。莫道葡萄最甘美，冰天雪地軟兒香。古梨園以南北兩山為屏，深厚濕潤的土層，加上當?shù)鬲毺氐臍夂驐l件，成就了軟兒梨獨特的口感。

六月，梨園綠意盎然，枝頭一簇簇幼果孕育著收獲的希望。什川軟兒梨的歷史可以追溯到明代嘉靖年間，一棵棵歷經(jīng)百年滄桑的梨樹，見證了當?shù)赜凭玫臍v史文化。每年，“以花為媒”的梨花節(jié)激活了當?shù)芈糜谓?jīng)濟。旅游部門數(shù)據(jù)顯示，今年梨花會首個周末，當?shù)赜慰徒哟客黄?5萬人次。

時下，隨著冷藏技術(shù)的發(fā)展，皋蘭軟兒梨早已搭乘“互聯(lián)網(wǎng)快車”遠銷全國各地。當?shù)匕勹赐ü瞎麑I(yè)合作社還在廣州、深圳、麗江、西安、寧夏等地設(shè)立銷售網(wǎng)點，軟兒梨已從當初的“黑疙瘩”變成了致富的“金疙瘩”！

在這里，果農(nóng)們世世代代辛勤守護著先人留下的古梨園，對梨樹有著深厚的情感。采訪中，記者遇到了正在打理梨園的村民魏生恒。攀談中，他告訴記者：“對果農(nóng)來說，最怕的就是低溫霜凍和冰雹這兩種極端天氣。如果在開花期遭遇低溫霜凍，不僅影響熟果品質(zhì)，還會面臨減產(chǎn)；如果在結(jié)果期遭遇冰雹天氣，很有可能就白忙一年。以前遇到極端天氣時虧就虧了，現(xiàn)在幾乎家家戶戶都買了軟兒梨氣象指數(shù)保險，有了保險護身，心里自然踏實多了。”

特色農(nóng)險提檔升級 為農(nóng)戶撐起惠農(nóng)“防護網(wǎng)”

軟兒梨氣象指數(shù)保險是錦泰保險甘肅分公司在我市推出的特色農(nóng)險。值得一提的是，與傳統(tǒng)農(nóng)險相比，它具有“觸發(fā)即賠”特性，投保人無需報案。業(yè)內(nèi)人士表示，由于觸發(fā)理賠機制公開、透明、客觀，理賠耗時短，有效解決傳統(tǒng)農(nóng)險定損難、爭議大等弊端。

記者了解到，軟兒梨氣象指數(shù)保險自2021年開出首單后，已為3027戶梨農(nóng)提供6599.52萬元農(nóng)業(yè)風險保障。截至今年3月底，錦泰保險累計支付賠款244.77萬元，為皋蘭地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力保障。

“我們通過連續(xù)四年在蘭州開展軟兒梨氣象指數(shù)保險，切身感受到當?shù)剞r(nóng)戶對這個險種的認可度非常高。今年參保的軟兒梨樹已擴大到3萬棵，可提供2400萬元風險保障。”錦泰保險農(nóng)險業(yè)務(wù)運營部經(jīng)理馬樂欣告訴記者，“兩年前，通過對軟兒梨經(jīng)濟的感知，我們開始關(guān)注氣候?qū)τ谲泝豪嫫焚|(zhì)的影響。通過實地走訪、收集資料等工作，今年公司已與華豐象輯共同展開調(diào)研，初步確定將以氣候?qū)Ξa(chǎn)量損失為理賠依據(jù)，將軟兒梨氣象指數(shù)保險初代版本升級為2.0版本。升級版的版本以氣候?qū)Ξa(chǎn)量損失+氣候?qū)ψ魑锲焚|(zhì)影響為理賠依據(jù)，會更加貼合現(xiàn)代經(jīng)濟農(nóng)業(yè)品質(zhì)主導的需求?！?/p>

錦泰保險甘肅分公司負責人李俊接受記者采訪時表示，公司目前已確定蘭州百合氣象指數(shù)綜合保險（產(chǎn)量+品質(zhì)）、蘭州百合新品種種植保障保險、甘草氣象指數(shù)綜合保險（產(chǎn)量+品質(zhì)）產(chǎn)品框架，預(yù)計年內(nèi)開展承保試點工作。與此同時，后續(xù)還將聯(lián)合相關(guān)專業(yè)機構(gòu)，開展蘭州市其他特色農(nóng)產(chǎn)品保險產(chǎn)品調(diào)研開發(fā)工作，為當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)的牌子更響、發(fā)展步子更穩(wěn)貢獻保險力量。

政策性農(nóng)險為肉牛養(yǎng)殖業(yè)保駕護航

在皋蘭縣黑石鎮(zhèn)和平村，一大早，甘肅華清農(nóng)牧科技有限公司的“牛倌”們便開始忙著給基地奶牛添草、拌料、清棚……作為我市一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，主要從事規(guī)模性奶牛養(yǎng)殖及牛奶生產(chǎn)。目前，奶牛存欄超3500頭，年產(chǎn)鮮奶可達9000噸。

“奶牛生長周期較長，飼養(yǎng)風險較大，特別是養(yǎng)殖規(guī)模越大，風險越高。一旦發(fā)生病死情況，會給企業(yè)發(fā)展造成極大的經(jīng)濟損失。自從政策性奶牛養(yǎng)殖保險為奶牛披上了保險外衣后，有效分擔了養(yǎng)殖風險，企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的后勁更足了?！备拭C華清農(nóng)牧科技有限公司副總經(jīng)理趙中陽告訴記者，為了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，公司先后與人保財險和中華聯(lián)合保險就政策性農(nóng)業(yè)保險展開深入合作，其中人保財險因奶牛死損累計賠付達到220余萬元，有效解決和轉(zhuǎn)移企業(yè)發(fā)展所面臨的奶牛死損困境和風險，極大緩解資金壓力。

記者了解到，僅在去年，人保財險甘肅省分公司已為我省106.01萬戶（次）農(nóng)戶承擔農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險保障448.36億元，提供賠款12.59億元，受益農(nóng)戶45.68萬戶（次）。

創(chuàng)新服務(wù) 釋放民生溫度

近十年來，在蘭保險機構(gòu)積極探索具備普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品體系建設(shè)，設(shè)計包容性普惠保險產(chǎn)品體系，涵蓋社會治理、鄉(xiāng)村振興、老年人口等特定群體和業(yè)務(wù)，有效推動普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)市委金融辦數(shù)據(jù)，截至2023年10月底，全市保險機構(gòu)累計承擔風險保額48.03萬億元，切實發(fā)揮了經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。

發(fā)揮減負功能 大病保險減輕百姓經(jīng)濟負擔

眾所周知，城鄉(xiāng)居民大病保險是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，通過大病保險、醫(yī)療救助等各項醫(yī)療保障政策的疊加實施發(fā)揮政策合力，大幅提高城鄉(xiāng)居民重大疾病患者報銷比例，切實解決了“因病致貧”“因病返貧”問題。業(yè)內(nèi)人士表示，城鄉(xiāng)居民大病保險是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，也是對基本醫(yī)療保障的有益補充。

兩年前，家住七里河區(qū)參保居民蘇玉（化名）因重病就診于一家三甲醫(yī)院，醫(yī)療費用超109萬元。出院后，基本醫(yī)保報銷22500元，高額的醫(yī)療費用給家庭造成了極大的經(jīng)濟負擔。

人保財險蘭州市分公司認定蘇玉符合城鄉(xiāng)居民大病保險報銷范圍，快速啟動大額案件快速調(diào)查和報銷流程后，通過城鄉(xiāng)居民大病保險報銷補償金一站式結(jié)算為其報銷842320.50元，加上之前的基本醫(yī)保，合計報銷864820.50元。大病保險報銷金額占醫(yī)?？倛箐N額的83.89%，極大減輕了患者家屬家庭經(jīng)濟負擔。

記者了解到，作為首批參與承辦國家大病保險業(yè)務(wù)的保險公司之一，人保財險蘭州市分公司在2016年至2023年8年間，大病保險累計承保城鄉(xiāng)居民1700多萬人次，累計賠付69.04萬人次，賠付金額14.23億元，提高我市居民住院醫(yī)療報銷比例10多個百分點，有效減輕了人民群眾高額醫(yī)療費用負擔。目前，該公司承辦的大病保險工作有序運行，已從最初的單一報銷開始向?qū)I(yè)化醫(yī)審轉(zhuǎn)型，并通過智能醫(yī)療審核與基本醫(yī)保部門聯(lián)合開展異地實地稽核相結(jié)合，在確保醫(yī)保資金的安全運行等方面進行不斷的嘗試。

從無到有 從有到優(yōu) “金城·惠醫(yī)保”歷經(jīng)成長與蛻變

2021年，蘭州市醫(yī)療保障局聯(lián)合市政府各部門共同支持指導的“金城·惠醫(yī)保”首度上線。當年，參保人數(shù)54.34萬人，提供風險保障10868億元，獲得理賠人數(shù)367人，賠款支付2446.41萬元。

這項由人保財險甘肅省分公司、太平洋財險甘肅分公司、中國人壽甘肅省分公司等組成的共保體實施的“金城·惠醫(yī)保”定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目自實施以來，已累計承保城鄉(xiāng)居民198.83萬人次，累計賠付39649人次，賠付金額9530.39萬元。

“金城·惠醫(yī)?！弊赃\營以來，歷經(jīng)了從無到有，從有到優(yōu)的一次次成長與蛻變。據(jù)人保財險蘭州市分公司副總經(jīng)理李皓哲介紹，“金城·惠醫(yī)?！逼椒€(wěn)運行一年后，緊密圍繞產(chǎn)品“惠”字屬性進一步凸顯和發(fā)揮基本醫(yī)保銜接功能定位，降低起付門檻，特藥起付直接為零。同時，經(jīng)過蘭州市醫(yī)保局多方協(xié)調(diào)，打通理賠通道，率先在全國同類型產(chǎn)品中開通一站式結(jié)算服務(wù)，參保患者出院結(jié)算時就能享受到報銷，極大地方便了參?；颊摺．斈甓葏⒈Ｈ藬?shù)53.11萬人，提供風險保障10622億元，獲得理賠人數(shù)19421人，賠款支付3798.29萬元。

2023年，“金城·惠醫(yī)?！币愿栈莸男问皆诙鄬哟吾t(yī)療保障體系中發(fā)揮作用，提高保額、納入新市民可參保，在參保人群和保障責任上做了升級。當年度參保人數(shù)37.67萬人，提供風險保障9417億元，獲得理賠人數(shù)16864人，賠款支付3376.60萬元。

2024年，“金城·惠醫(yī)?！痹俅蝺?yōu)化升級產(chǎn)品內(nèi)容，豐富產(chǎn)品形態(tài)，不斷滿足廣大參保群眾個性化需求。在保留69元基本方案的基礎(chǔ)上，增加了99元升級方案，為廣大參保人提供更多選擇、保障水平更高的產(chǎn)品。本年度參保人數(shù)53.77萬人，提供風險保障13442億元，于3月理賠上線2個月即獲得理賠人數(shù)744人，賠款支付91.97萬元。

積極推進普惠保險業(yè)務(wù) 提高特殊困難群體可得性

保險作為一種分散風險、消化損失的經(jīng)濟補償制度，具有互助共濟、扶危濟困的特點，與普惠金融的內(nèi)在屬性具有高度一致性。在進一步提高特殊困難群體生活保障方面，在蘭保險機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)、相關(guān)政府部門積極探索，推進老年人意外傷害保險項目、城鄉(xiāng)特困人群保險項目、失獨家庭保險項目、殘疾人意外傷害保險項目等一系列普惠性項目，完成制度保障、特殊人群的風控管理等各項工作。

記者從市委金融辦了解到，僅2023年，上述4個保險項目保險機構(gòu)承擔風險保障金額2525.34億元，當年度賠付969.15萬元，不僅破解此類特殊、特困人群經(jīng)落實城鄉(xiāng)居民大病保險、醫(yī)療救助政策后仍無力承擔醫(yī)療費用中自負、自費及其他與治療護理相關(guān)費用的現(xiàn)實難題，還降低了基層政府社會管理成本。

□蘭州日報社全媒體記者 薛曉霞 文/圖

責任編輯：王旭偉