■熱點辣評 存款變成了保險 絕對是被人忽悠的

本來是到銀行存錢的，沒想到最后卻變成了保險。小馬飛刀告訴大家，這根本就不是你不小心，而是中計了。

今年2月，有媒體記者在湖北武漢臥底調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有銀行網(wǎng)點違規(guī)引入保險公司銷售人員，并任由他們冒充銀行職工向儲戶推銷保險。而且，這些銷售人員還會刻意夸大保險收益，隱瞞保險不利條款。銀行甚至泄露儲戶個人信息，將儲戶的姓名、聯(lián)系方式以及存款情況提供給保險公司。需要指出的是，在存款變保險的問題中，老年人成為了遭騙的重災(zāi)區(qū)。由于信息不對稱和缺乏金融知識，老年人往往更容易被銀行柜員的話術(shù)所迷惑，從而陷入存款變保險的陷阱。

除了存款變保險，還有個人養(yǎng)老金賬戶被“自動開通”的問題。去年年底，央視報道，自2024年12月15日起，個人養(yǎng)老金制度已從原先的36個先行城市（地區(qū)）推廣至全國。這一舉措標(biāo)志著我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)的進(jìn)一步加快。然而，隨著個人養(yǎng)老金制度的全面實施，部分商業(yè)銀行儲戶反映，在不知情的情況下，他們的個人養(yǎng)老金賬戶被“自動開通”了。甚至有儲戶在誤操作中將資金轉(zhuǎn)入該賬戶后，發(fā)現(xiàn)無法輕易取出。

中國銀保監(jiān)會多次發(fā)文規(guī)范銀行代理保險銷售行為，如規(guī)定“不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售”“不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆”，銷售人員應(yīng)當(dāng)將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。但是，遺憾的是，一些市民缺乏金融產(chǎn)品防范辨別意識，對銀行過于信任；一些金融機(jī)構(gòu)出于天生的逐利本性，不顧服務(wù)成色和企業(yè)形象，屢屢突破職業(yè)規(guī)范底線，將存款和保險“捆綁銷售”，并且未對存款人履行相應(yīng)的告知和提醒義務(wù)。于是，年年規(guī)范年年犯，老百姓的血汗錢就這樣打了水漂。

各位如果不信，小馬飛刀告訴大家，數(shù)據(jù)顯示，2023年銀保渠道新單保費達(dá)1.4萬億元，其中超30%通過誤導(dǎo)銷售完成。某保險公司內(nèi)部培訓(xùn)手冊標(biāo)注：“對60歲以上客戶，重點強調(diào)‘利息比存款高’‘送雞蛋’；對中年客戶則渲染‘避稅避債’功能?！边@種精準(zhǔn)的話術(shù)設(shè)計，使得存款變保險的轉(zhuǎn)化率高達(dá)28%，是正常理財產(chǎn)品的3倍。

要想解決這個問題，最根本的是要高度保障客戶權(quán)益，暢通客戶投訴渠道，并加強日常監(jiān)管和問責(zé)的制度力量。只要在執(zhí)法巡查和舉報受理中發(fā)現(xiàn)一起違規(guī)案例，就要嚴(yán)肅處理殺一儆百。以高壓態(tài)勢才能倒逼銀行等金融機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)起更大的社會責(zé)任，從內(nèi)部培訓(xùn)、職業(yè)管理、規(guī)范操作等環(huán)節(jié)提升服務(wù)品質(zhì)。

當(dāng)然，上面的這段話，也就是小馬飛刀在這說說而已。最關(guān)鍵的還是，無論銀行人員說的多么花里胡哨，天花亂墜，你只要把自己業(yè)務(wù)辦完趕緊走人就行，保存好自己的證據(jù)，避免被坑，我們的錢來的都不容易，不能簡簡單單就成為銀行業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)。

小馬飛刀

責(zé)任編輯：王旭偉